День защиты и безопасности: как защитить себя и своих близких от «чужих» кредитов

В нашей компании День защитника Отечества обычно отмечается не только добрыми поздравлениями всех причастных к этому празднику от прекрасной половины компании, но и полезными занятиями, например, по оказанию первой помощи и выживанию в суровых условиях. В этом году мы решили поделиться актуальными полезными знаниями и рассказать всем о финансовой безопасности и защите себя и своих близких от кредитных мошенников.

Накануне Дня защитника Отечества хотим поделиться с вами важной информацией о защите иного рода – защите ваших денежных средств, персональных данных, а также защите ваших важных нематериальных активов – нервов.

В первой половине 2023 г. на рассмотрение Государственной Думы РФ был предложен законопроект по внесению изменений в Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях». Целью Законопроекта являлось предупреждение практик мошеннического получения потребительских займов (кредитов) третьими лицами путем незаконного использования персональных данных граждан, а также с использованием методов социальной инженерии, когда граждан подталкивают к получению потребительских займов (кредитов) с последующей передачей денежных средств третьим лицам, осуществляющим мошеннические действия, для чего предусматривалось предоставление гражданам права установить в своей кредитной истории запрет на заключение кредитными организациями и микрофинансовыми организациями с ним договоров потребительского займа (кредита), а также на все или отдельные способы заключения договора потребительского займа (кредита) и снять такой запрет.

В 2024 г. Федеральный закон о внесении изменений прошел все необходимые этапы рассмотрения в ГД РФ, в Совете Федерации, и был рассмотрен и подписан Президентом РФ.

Указанный Федеральный закон вступает в силу 1 марта 2025 г. И с этого момента заемщики-потребители могут установить самозапрет на получение кредита. Эта мера поможет тем, кто не хочет брать кредиты или опасается, что за него это могут сделать другие лица.

Разберемся, как это будет действовать.

В чем суть самозапрета?

Самозапрет — это ограничение, которое банк по заявлению клиента накладывает на операции, в том числе – кредитование. Такая мера поможет обезопасить россиян от мошенников — снизить риск использования личных данных, включая копии паспортов, логины, пароли.

Как установить?

Если вы захотите установить самозапрет, с 1 марта 2025 года это можно будет сделать через портал «Госуслуги». Заявление на портале должно быть подписано простой электронной подписью, ключ которой получен физическим лицом при личной явке; усиленной неквалифицированной электронной подписью; усиленной квалифицированной электронной подписью. Также предусмотрена возможность установления самозапрета через МФЦ, заявление можно будет подать независимо от места жительства или места пребывания. МФЦ станут принимать обращения граждан не позже 1 сентября 2025 года.

Для установления запрета достаточно будет заполнить шаблон заявления и указать условия: например, вид кредитора (банк или микрофинансовая организация) или способ обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).

Отметка о том, что вы установили самозапрет, появится в вашей кредитной истории. Банки и МФО обязаны проверять ее. Если обнаружат отметку — обязаны в кредите отказать. А если все же выдадут его, то не смогут затем требовать от вас выплаты долга.

На какие кредиты не работает самозапрет?

Запрет нельзя будет установить на займы, обеспеченные транспортным средством или ипотекой. Также ограничение не будет работать на образовательные кредиты, предоставленные в рамках государственной поддержки.

Сколько раз можно устанавливать самозапрет?

Ограничений нет. Устанавливать запрет можно неограниченное количество раз.

Можно ли его снимать?

Человек сможет в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить кредит или заем. Запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Такой «период охлаждения» поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заем.

Сколько это стоит?

Услуга бесплатная.